D&O y despidos improcedentes: cuándo aplica la cobertura y cuándo no

Cuando una empresa afronta un conflicto laboral —ya sea un despido, una reclamación por acoso o un caso de mobbing— surge con frecuencia la duda: ¿puede intervenir la póliza D&O (Directors & Officers)? La respuesta es matizada. Aunque algunas pólizas D&O incorporan una extensión de cobertura por prácticas laborales, un despido improcedente por sí solo no suele estar cubierto. El seguro D&O protege la responsabilidad personal de los directivos por decisiones de gestión, no las consecuencias laborales ordinarias de la empresa. Comprender esta distinción es esencial para evitar expectativas erróneas y conflictos con la aseguradora.

El seguro D&O y su vínculo con las prácticas laborales

El seguro D&O cubre a administradores, consejeros y altos directivos frente a reclamaciones derivadas de decisiones empresariales que puedan generar perjuicios económicos o legales a terceros. Algunas pólizas incorporan la garantía adicional de Employment Practices Liability (EPLI) o “cobertura por prácticas laborales”, diseñada para proteger frente a reclamaciones por acoso, discriminación, represalias o despidos en los que se alegue vulneración de derechos fundamentales. Es importante tener en cuenta que esta cobertura no es automática. Debe estar expresamente contratada y suele tener límites o sublímites específicos.

¿Cuándo puede responder la póliza D&O ante un despido o conflicto laboral?

El seguro D&O solo intervendrá si concurren las siguientes condiciones:

1. Existencia de garantía EPLI o de prácticas laborales. Sin esa cláusula específica, los despidos improcedentes no entran en el ámbito del D&O. 
2. Reclamación por vulneración de derechos o acoso. Si el trabajador alega acoso, discriminación o una actuación dolosa de la dirección, entonces puede activarse la cobertura, siempre que el acto se relacione con funciones directivas. 
3. Hecho dentro del periodo de vigencia o retroactividad del seguro. En pólizas “claims made”, la reclamación debe presentarse durante la vigencia de la póliza o su periodo de descubrimiento (tail). 
4. Ausencia de dolo o ilegalidad manifiesta. Los actos intencionadamente ilícitos quedan excluidos, aunque la defensa jurídica puede estar cubierta mientras no haya sentencia firme. 
5. Conexión con decisiones de gestión. La reclamación debe derivarse de una actuación atribuible al directivo en su rol de gestión, no de una actuación meramente operativa o del departamento de RR. HH.

Casos en los que la aseguradora no responderá

• Despidos improcedentes ordinarios sin indicios de acoso o discriminación. 
• Ausencia de cláusula EPLI o similar. 
• Hechos previos al inicio de cobertura o fuera del periodo retroactivo. 
• Actos dolosos, fraudulentos o sanciones administrativas. 
• Reclamaciones no vinculadas al ejercicio directivo. 

En estos casos, la aseguradora considerará el despido como una cuestión laboral interna, fuera del alcance del D&O.

Cláusulas clave que debes revisar

En tu seguro, las cláusulas que se deben revisar son:

• Garantía EPLI o prácticas laborales: imprescindible para cubrir acoso, discriminación o represalias. 
• Exclusiones por dolo, fraude o incumplimiento deliberado. 
• Retroactividad específica de la garantía laboral. 
• Sublímites aplicables a costes de defensa o indemnización.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Un despido improcedente normal activa la póliza D&O?

No. Solo si se alega acoso, discriminación o vulneración de derechos fundamentales, y la póliza incluye cobertura EPLI.

¿El seguro cubre los salarios o costas derivadas del despido?

Generalmente no. Solo los costes de defensa y, en su caso, las indemnizaciones por daños cuando estén dentro del ámbito de la garantía.

¿Qué ocurre si el acoso se demuestra judicialmente?

La aseguradora cubrirá la defensa y, si no hay dolo probado, podría asumir parte de la indemnización según los límites de la póliza.

¿Puedo contratar la extensión EPLI después de tener D&O?

Sí, pero revisa la retroactividad: los hechos anteriores a la ampliación podrían no estar cubiertos.

¿Quién está protegido por el D&O?

Personal relevante con funciones directivas, es decir, quienes toman decisiones estratégicas o de gestión dentro de la empresa y pueden generar responsabilidad derivada de su cargo.

Conclusión

El seguro D&O no cubre por defecto los despidos improcedentes, sino únicamente aquellas reclamaciones laborales que afectan directamente a la actuación de los altos cargos en contextos de acoso, discriminación o violación de derechos. Por eso, revisar si la póliza incluye cobertura por prácticas laborales y entender sus límites es fundamental antes de afrontar un conflicto. En Acodrid, te ayudamos a analizar tu póliza D&O, identificar exclusiones y negociar condiciones que realmente protejan tu responsabilidad como directivo. Porque anticiparte hoy es la mejor defensa mañana.